--- title: "O que é o Open Finance e como funciona o compartilhamento de dados bancários" description: "Entenda o que é o Open Finance, quais dados podem circular entre instituições, quem autoriza e o que muda para quem tem conta em banco ou financeira." url: "https://wikijuridica.com.br/bancario/open-finance-o-que-e/" lang: "pt-BR" page_type: "artigo" author: name: "Rafael Toledo" legal_name: "Rafael Toledo da Silva Duarte" credential: "OAB/RJ 227191" profile: "https://wikijuridica.com.br/sobre/" same_as: - "https://www.linkedin.com/in/rafaeltoledoadvogado" reviewer: "Rafael Toledo" publisher: name: "Wiki Jurídica" same_as: - "https://www.instagram.com/wiki.juridica/" - "https://www.facebook.com/wikijuridica" date_published: "2026-08-06" date_modified: "2026-08-30" reviewed_at: "2026-08-26" version: "sha256:775551b268321664281b5049834b8dc5e2b4a334b27f82ffb124304494e44d49" license: "CC-BY-4.0" license_url: "https://creativecommons.org/licenses/by/4.0/" usage_policy: "https://wikijuridica.com.br/api/politica-de-uso.json" services: catalog: "https://wikijuridica.com.br/.well-known/ai-catalog.json" mcp: "https://wikijuridica.com.br/mcp" a2a: "https://wikijuridica.com.br/.well-known/agent-card.json" search: "https://wikijuridica.com.br/api/v1/search" openapi: "https://wikijuridica.com.br/openapi.json" citar: "https://wikijuridica.com.br/api/v1/citar" verificar citações: "https://wikijuridica.com.br/api/v1/citacoes" sources: - name: "Banco Central do Brasil — Open Finance" url: "https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/openfinance" verified_at: "2026-07-11" claim: "explica o que é o Open Finance, quais dados circulam e o papel do consentimento do cliente" - name: "Resolução Conjunta BCB/CMN nº 1/2020" url: "https://www.in.gov.br/web/dou/-/resolucao-conjunta-n-1-de-4-de-maio-de-2020-255165055" verified_at: "2026-08-12" claim: "ancora a existência do arranjo regulado de compartilhamento de dados entre instituições participantes" - name: "Lei Geral de Proteção de Dados (Lei 13.709/2018)" url: "https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2015-2018/2018/lei/l13709compilado.htm" verified_at: "2026-08-30" claim: "fundamenta a exigência de consentimento específico e revogável para o tratamento de dados pessoais no compartilhamento" --- > Índice do acervo > O mapa completo das páginas públicas está em https://wikijuridica.com.br/llms.txt > Consulte-o para descobrir as áreas e as páginas antes de navegar item a item. # O que é o Open Finance e como funciona o compartilhamento de dados bancários Por Rafael Toledo, OAB/RJ 227191 · revisado em 2026-08-26 Um convite do aplicativo do banco para "compartilhar dados no Open Finance" costuma gerar a mesma dúvida: o que exatamente está sendo compartilhado, com quem e para quê. O Open Finance é o sistema regulado pelo Banco Central que permite que instituições financeiras troquem informações de clientes — sempre mediante autorização — para que produtos de crédito, conta e investimento sejam comparados e contratados com mais informação disponível. A ideia central é simples: o dado bancário deixa de pertencer só ao banco onde a conta está e passa a poder circular, com consentimento do titular, para outras instituições participantes. Isso muda a relação de poder entre cliente e banco, mas também cria uma superfície nova de risco quando o consentimento é mal compreendido ou mal utilizado. ## O que entra no compartilhamento e o que fica de fora O Open Finance abrange faixas de dados organizadas em fases: dados cadastrais do cliente, informações sobre produtos e serviços oferecidos pelas instituições, dados transacionais de contas, cartões, operações de crédito e investimentos, e ainda a possibilidade de iniciar pagamentos por meio de instituições autorizadas para isso. Nem tudo é compartilhado de uma vez — cada compartilhamento corresponde a um consentimento específico, para uma finalidade e por um prazo determinados. Não fazem parte do sistema informações que o cliente não tenha expressamente autorizado, nem dados sigilosos além do escopo aceito. Um consentimento dado para comparar taxas de cartão de crédito, por exemplo, não autoriza o compartilhamento do histórico de investimentos. ## Quem participa e por que a regulação existe Participam do arranjo bancos, cooperativas de crédito, instituições de pagamento e demais participantes autorizados pelo Banco Central, todos sujeitos às mesmas regras de segurança da informação e de consentimento. A regulação nasceu da constatação de que o cliente, historicamente, tinha dificuldade de levar seu próprio histórico bancário para negociar condições melhores em outra instituição — o dado ficava preso onde a conta nasceu. Com o Open Finance, esse histórico passa a poder circular sob controle do titular, o que favorece a portabilidade de crédito, a abertura de conta em outra instituição com análise mais precisa e a comparação de propostas sem que o cliente precise reunir extratos manualmente. ## O papel do consentimento e os limites da autorização Cada compartilhamento depende de um consentimento explícito, dado dentro do aplicativo ou canal da instituição que vai receber o dado, com indicação clara da finalidade, do prazo de vigência e das informações envolvidas. O consentimento pode ser revogado a qualquer momento pelo titular, e a revogação interrompe o fluxo de novos dados — embora não apague retroativamente o que já foi processado dentro do período autorizado. É esse desenho, baseado em consentimento granular e revogável, que diferencia o Open Finance de uma simples venda de base de dados: a instituição que recebe a informação só pode usá-la para a finalidade que o cliente aceitou. ## Benefícios e riscos reais para quem compartilha O benefício mais direto é a comparação de ofertas com base no histórico real do cliente, o que tende a resultar em juros mais competitivos na portabilidade de crédito e em abertura de conta mais ágil. Também facilita a atuação de iniciadores de pagamento, que podem movimentar a conta do cliente sem passar pelos aplicativos de cada banco separadamente. O risco concentra-se no consentimento mal informado: telas confusas, autorizações dadas por engano ou aceites obtidos por golpistas que se passam por instituições participantes. Por isso, checar periodicamente os consentimentos ativos e entender o que cada autorização realmente libera é parte do uso responsável do sistema. ## Perguntas frequentes ### Sou obrigado a participar do Open Finance? Não. A participação depende de consentimento expresso do cliente para cada compartilhamento; nenhuma instituição pode presumir autorização. ## Proveniência - [Banco Central do Brasil — Open Finance](https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/openfinance) — verificado em 2026-07-11 · Fonte oficial usada como referência e proveniência. - Sustenta nesta página: explica o que é o Open Finance, quais dados circulam e o papel do consentimento do cliente - [Resolução Conjunta BCB/CMN nº 1/2020](https://www.in.gov.br/web/dou/-/resolucao-conjunta-n-1-de-4-de-maio-de-2020-255165055) — verificado em 2026-08-12 · Fonte oficial usada como referência e proveniência. - Sustenta nesta página: ancora a existência do arranjo regulado de compartilhamento de dados entre instituições participantes - [Lei Geral de Proteção de Dados (Lei 13.709/2018)](https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2015-2018/2018/lei/l13709compilado.htm) — verificado em 2026-08-30 · Fonte oficial usada como referência e proveniência. - Sustenta nesta página: fundamenta a exigência de consentimento específico e revogável para o tratamento de dados pessoais no compartilhamento --- Conteúdo informativo; não substitui a análise individual de um advogado sobre o seu caso. ## Conteúdos relacionados - [Open Finance: como funciona a portabilidade de dados](https://wikijuridica.com.br/lgpd/open-finance-portabilidade-bancaria/index.md) - [Dados bancários circulando sem sua autorização no Open Finance](https://wikijuridica.com.br/bancario/open-finance-compartilhamento-sem-consentimento/index.md) - [Fraude no Open Finance: pagamento iniciado por golpista](https://wikijuridica.com.br/bancario/open-finance-iniciacao-pagamento-golpe/index.md) - [Dado errado no Open Finance derrubou seu crédito?](https://wikijuridica.com.br/bancario/dados-errados-open-finance-credito-negado/index.md) - [Pix: o que é e como funciona o pagamento instantâneo](https://wikijuridica.com.br/glossario/pix/index.md) - [Open finance: o que é o compartilhamento de dados bancários](https://wikijuridica.com.br/glossario/open-finance/index.md) - [Contraproposta de retenção na portabilidade: posso aceitar?](https://wikijuridica.com.br/bancario/contraproposta-retencao-banco-origem/index.md) - [REsp 2.242.862 do STJ: dados cadastrais e escore de crédito](https://wikijuridica.com.br/jurisprudencia/stj-resp-2242862/index.md) - [Rede social jurídica do portal: dúvidas do público e comentários de advogados inscritos na OAB](https://wikijuridica.com.br/redesocial/index.md) - [Página deste tema na rede social do portal](https://wikijuridica.com.br/redesocial/tema/bancario/open-finance-o-que-e/index.md) Conteúdo de autoria de Rafael Toledo, advogado responsável técnico pela publicação, elaborado a partir de fontes oficiais verificadas e citadas. ## Como citar esta página Rafael Toledo, OAB/RJ 227191. O que é o Open Finance e como funciona o compartilhamento de dados bancários. Wiki Jurídica. 2026-08-30. https://wikijuridica.com.br/bancario/open-finance-o-que-e/ Versão do conteúdo: sha256:775551b268321664281b5049834b8dc5e2b4a334b27f82ffb124304494e44d49 Os mesmos dados em CSL-JSON, o formato que processadores de citação leem sem interpretar texto: ```json { "id": "wikijuridica-com-br-bancario-open-finance-o-que-e", "type": "webpage", "title": "O que é o Open Finance e como funciona o compartilhamento de dados bancários", "container-title": "Wiki Jurídica", "publisher": "Wiki Jurídica", "author": [{"literal": "Rafael Toledo, OAB/RJ 227191"}], "issued": {"date-parts": [[2026, 8, 30]]}, "URL": "https://wikijuridica.com.br/bancario/open-finance-o-que-e/", "language": "pt-BR", "version": "sha256:775551b268321664281b5049834b8dc5e2b4a334b27f82ffb124304494e44d49", "note": "Licença CC-BY-4.0 — https://creativecommons.org/licenses/by/4.0/" } ``` Versão canônica: