--- title: "Contrato com taxa maior do que a simulada: o que fazer" description: "Saiba o que fazer quando a taxa de juros do contrato veio maior que a prometida na simulação e como exigir o cumprimento da oferta original." url: "https://wikijuridica.com.br/bancario/taxa-cobrada-diferente-da-prometida/" lang: "pt-BR" page_type: "artigo" author: name: "Rafael Toledo" legal_name: "Rafael Toledo da Silva Duarte" credential: "OAB/RJ 227191" profile: "https://wikijuridica.com.br/sobre/" same_as: - "https://www.linkedin.com/in/rafaeltoledoadvogado" reviewer: "Rafael Toledo" publisher: name: "Wiki Jurídica" same_as: - "https://www.instagram.com/wiki.juridica/" - "https://www.facebook.com/wikijuridica" date_published: "2026-08-06" date_modified: "2026-08-26" reviewed_at: "2026-08-26" version: "sha256:aa1cdb37aee7e343bf9eb22d9264bfe5e00f668cc3b022d2b2af765aca04ee3f" license: "CC-BY-4.0" license_url: "https://creativecommons.org/licenses/by/4.0/" usage_policy: "https://wikijuridica.com.br/api/politica-de-uso.json" services: catalog: "https://wikijuridica.com.br/.well-known/ai-catalog.json" mcp: "https://wikijuridica.com.br/mcp" a2a: "https://wikijuridica.com.br/.well-known/agent-card.json" search: "https://wikijuridica.com.br/api/v1/search" openapi: "https://wikijuridica.com.br/openapi.json" citar: "https://wikijuridica.com.br/api/v1/citar" verificar citações: "https://wikijuridica.com.br/api/v1/citacoes" sources: - name: "Código de Defesa do Consumidor, art. 30" url: "https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/l8078.htm#art30" verified_at: "2026-07-08" claim: "ancora a vinculação da oferta e simulação de crédito ao contrato que vier a ser celebrado" - name: "Banco Central do Brasil - canal de reclamação" url: "https://www.bcb.gov.br/acessoinformacao/registrar_reclamacao" verified_at: "2026-07-11" claim: "ancora o canal oficial para registrar reclamação contra a instituição financeira quando a taxa contratada diverge da oferta" --- > Índice do acervo > O mapa completo das páginas públicas está em https://wikijuridica.com.br/llms.txt > Consulte-o para descobrir as áreas e as páginas antes de navegar item a item. # Contrato com taxa maior do que a simulada: o que fazer Por Rafael Toledo, OAB/RJ 227191 · revisado em 2026-08-26 A simulação de crédito, feita pelo aplicativo do banco, por telefone ou pessoalmente com o gerente, não é apenas uma estimativa informal: é uma oferta, e oferta vincula quem a fez. Quando o contrato chega para assinatura com taxa de juros maior do que a apresentada na simulação, o consumidor não precisa aceitar a diferença como se fosse um detalhe inevitável do processo de aprovação do crédito. ## Por que a simulação obriga o banco Quando a simulação identifica taxa mensal, quantidade de parcelas e custo total, o [art. 30](https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/l8078.htm#art30) do [CDC](https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/l8078.htm) impede que o banco trate esses dados como mera isca. Se suficientemente detalhada, a proposta condiciona o contrato apresentado em seguida. Assim, trocar 2,3% por 3,1% sem que haja nova análise devidamente explicada caracteriza divergência entre o crédito ofertado e o instrumento levado à assinatura. A conclusão muda se a tela dizia, de forma destacada, que os números eram preliminares e dependiam de informações ainda não verificadas; por isso, o documento deve ser lido por inteiro. ## A diferença entre simulação genérica e proposta vinculante Nem toda simulação gera vínculo automático. Telas que exibem, de forma explícita, que os valores são apenas ilustrativos e sujeitos a análise de crédito tendem a ser tratadas como estimativa, não como proposta. Já a simulação que aparece depois da aprovação do crédito, com taxa, prazo e valor de parcela específicos para aquele cliente, se aproxima de uma proposta formal, e divergência relevante entre esse número e o contrato final pode ser questionada. ## Como provar a simulação original Print de tela do aplicativo com data e hora, e-mail ou mensagem enviada pelo banco com a simulação, ou até mesmo o print da conversa com o gerente detalhando os valores propostos são as provas mais diretas. Quanto mais próxima a simulação estiver, em tempo, da assinatura do contrato, mais forte fica o argumento de que ela representava a proposta que o cliente aceitou contratar. ## O caminho para corrigir a diferença O primeiro passo é reclamar diretamente com o banco, apresentando a simulação e pedindo o recálculo das parcelas pela taxa originalmente ofertada. Sem solução, cabe reclamação no canal do Banco Central e, persistindo a divergência, ação judicial pedindo a revisão do contrato para aplicar a taxa da oferta, com devolução da diferença já paga. Reunidos a simulação e o contrato assinado, a análise de viabilidade dessa revisão costuma ser rápida para um advogado que atenda o caso de forma particular e digital, recebendo os prints diretamente do celular do cliente antes de decidir se vale a pena formalizar o pedido. ## A proposta de 2,3% que virou 3,1% na assinatura Imagine alguém que recebeu, pelo aplicativo do banco, uma proposta de empréstimo com taxa de 2,3% ao mês e parcela fixa de determinado valor. Ao comparecer para assinar dias depois, encontrou um contrato com taxa de 3,1% ao mês, justificada verbalmente por uma reavaliação de cadastro que não constava em lugar nenhum da simulação anterior. Com o print da proposta original salvo no celular, esse cliente reúne o elemento central para pedir o recálculo das parcelas pela taxa efetivamente ofertada. ## Quando a diferença não configura descumprimento de oferta Se a simulação continha ressalva clara de que os valores dependiam de aprovação final de crédito e poderiam variar, ou se o cliente teve acesso ao contrato antes de assinar e teve oportunidade real de recusar a taxa maior sem qualquer pressão, a tese de descumprimento de oferta perde força. Pequenas variações decorrentes de mudança no perfil de risco identificado durante a análise também costumam ser aceitas pelos tribunais quando devidamente justificadas. ## Perguntas frequentes ### Vale a pena assinar o contrato mesmo discordando da taxa, para depois discutir a diferença? Assinar não impede a discussão posterior, mas vale registrar a divergência por escrito antes de assinar, se possível, e guardar toda a simulação anterior. A assinatura em si não significa renúncia ao direito de questionar a diferença entre o que foi ofertado e o que foi efetivamente contratado, e essa ressalva escrita ainda ajuda a demonstrar, mais tarde, que a discordância já existia desde antes da formalização do contrato. ## Proveniência - [Código de Defesa do Consumidor, art. 30](https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/l8078.htm#art30) — verificado em 2026-07-08 · Fonte oficial usada como referência e proveniência. - Sustenta nesta página: ancora a vinculação da oferta e simulação de crédito ao contrato que vier a ser celebrado - [Banco Central do Brasil - canal de reclamação](https://www.bcb.gov.br/acessoinformacao/registrar_reclamacao) — verificado em 2026-07-11 · Fonte oficial usada como referência e proveniência. - Sustenta nesta página: ancora o canal oficial para registrar reclamação contra a instituição financeira quando a taxa contratada diverge da oferta --- Conteúdo informativo; não substitui a análise individual de um advogado sobre o seu caso. ## Conteúdos relacionados - [Antecipei o saque-aniversário: como sair dessa operação](https://wikijuridica.com.br/bancario/antecipacao-saque-aniversario-problemas/index.md) - [Banco não entrega o contrato: como obter a via completa](https://wikijuridica.com.br/bancario/banco-nao-fornece-copia-contrato/index.md) - [Renegociação com encargos ilegais: dá para revisar depois](https://wikijuridica.com.br/bancario/renegociacao-que-embute-encargos-ilegais/index.md) - [Empréstimo com garantia de imóvel: os riscos do home equity](https://wikijuridica.com.br/bancario/home-equity-riscos-garantia-imovel/index.md) - [Súmulas 297 e 382: CDC bancário sem teto de 12%](https://wikijuridica.com.br/bancario/cdc-aplica-a-bancos-sumula-297/index.md) - [Spread bancário: por que pagar e receber juros é tão diferente](https://wikijuridica.com.br/glossario/spread-bancario/index.md) - [Juros do consignado do INSS acima do teto: como conferir](https://wikijuridica.com.br/bancario/juros-consignado-acima-do-teto/index.md) - [Quitou o parcelamento da fatura antes e não veio desconto?](https://wikijuridica.com.br/bancario/quitacao-antecipada-parcelamento-fatura-sem-desconto/index.md) - [Rede social jurídica do portal: dúvidas do público e comentários de advogados inscritos na OAB](https://wikijuridica.com.br/redesocial/index.md) - [Página deste tema na rede social do portal](https://wikijuridica.com.br/redesocial/tema/bancario/taxa-cobrada-diferente-da-prometida/index.md) ## Percursos por fundamento legal Outras páginas deste acervo que se apoiam nos mesmos dispositivos legais. **Código de Defesa do Consumidor, art. 30** — `urn:lex:br:federal:lei:1990-09-11;8078!art30` - [Agência recebeu, mas não emitiu a passagem](https://wikijuridica.com.br/aereo/agencia-nao-emitiu-bilhete-pago/index.md) - [Anfitrião cancelou na véspera: quem paga a diferença](https://wikijuridica.com.br/aereo/anfitriao-cancelou-vespera-plataforma/index.md) - [Hotel cancelou reserva paga: o que exigir](https://wikijuridica.com.br/aereo/hotel-cancelou-reserva-paga/index.md) - [Informação errada da companhia aérea causou prejuízo](https://wikijuridica.com.br/aereo/informacao-errada-call-center-prejuizo/index.md) Conteúdo de autoria de Rafael Toledo, advogado responsável técnico pela publicação, elaborado a partir de fontes oficiais verificadas e citadas. ## Como citar esta página Rafael Toledo, OAB/RJ 227191. Contrato com taxa maior do que a simulada: o que fazer. Wiki Jurídica. 2026-08-26. https://wikijuridica.com.br/bancario/taxa-cobrada-diferente-da-prometida/ Versão do conteúdo: sha256:aa1cdb37aee7e343bf9eb22d9264bfe5e00f668cc3b022d2b2af765aca04ee3f Os mesmos dados em CSL-JSON, o formato que processadores de citação leem sem interpretar texto: ```json { "id": "wikijuridica-com-br-bancario-taxa-cobrada-diferente-da-prometida", "type": "webpage", "title": "Contrato com taxa maior do que a simulada: o que fazer", "container-title": "Wiki Jurídica", "publisher": "Wiki Jurídica", "author": [{"literal": "Rafael Toledo, OAB/RJ 227191"}], "issued": {"date-parts": [[2026, 8, 26]]}, "URL": "https://wikijuridica.com.br/bancario/taxa-cobrada-diferente-da-prometida/", "language": "pt-BR", "version": "sha256:aa1cdb37aee7e343bf9eb22d9264bfe5e00f668cc3b022d2b2af765aca04ee3f", "note": "Licença CC-BY-4.0 — https://creativecommons.org/licenses/by/4.0/" } ``` Versão canônica: