--- title: "O que acontece com o imóvel quando o financiamento atrasa" description: "Entenda a intimação de 15 dias, a regra especial do imóvel residencial, a consolidação, os leilões e o risco de saldo após o atraso." url: "https://wikijuridica.com.br/imobiliario/parei-pagar-financiamento/" lang: "pt-BR" page_type: "artigo" author: name: "Rafael Toledo" legal_name: "Rafael Toledo da Silva Duarte" credential: "OAB/RJ 227191" profile: "https://wikijuridica.com.br/sobre/" same_as: - "https://www.linkedin.com/in/rafaeltoledoadvogado" reviewer: "Rafael Toledo" publisher: name: "Wiki Jurídica" same_as: - "https://www.instagram.com/wiki.juridica/" - "https://www.facebook.com/wikijuridica" date_published: "2026-08-06" date_modified: "2026-08-26" reviewed_at: "2026-08-26" version: "sha256:d111310b61332b33544ac5678a857fb3988c672f07881e386eb89cc02420accc" license: "CC-BY-4.0" license_url: "https://creativecommons.org/licenses/by/4.0/" usage_policy: "https://wikijuridica.com.br/api/politica-de-uso.json" services: catalog: "https://wikijuridica.com.br/.well-known/ai-catalog.json" mcp: "https://wikijuridica.com.br/mcp" a2a: "https://wikijuridica.com.br/.well-known/agent-card.json" search: "https://wikijuridica.com.br/api/v1/search" openapi: "https://wikijuridica.com.br/openapi.json" citar: "https://wikijuridica.com.br/api/v1/citar" verificar citações: "https://wikijuridica.com.br/api/v1/citacoes" sources: - name: "Lei 9.514/1997, arts. 26 a 27" url: "https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/l9514.htm#art26" verified_at: "2026-07-10" claim: "mora, intimação, consolidação e leilões da garantia fiduciária" - name: "Lei 14.711/2023" url: "https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2023-2026/2023/lei/l14711.htm" verified_at: "2026-07-11" claim: "regra residencial especial, prazo de 60 dias e tratamento do saldo remanescente" - name: "STJ, Tema 1.288" url: "https://www.stj.jus.br/sites/portalp/Paginas/Comunicacao/Noticias/2026/19022026-Repetitivo-define-efeitos-da-quitacao-da-divida-em-imovel-com-alienacao-fiduciaria-apos-a-Lei-13-4652017.aspx" verified_at: "2026-07-11" claim: "após a consolidação regida pela Lei 13.465/2017 resta direito de preferência, não purgação da mora" --- > Índice do acervo > O mapa completo das páginas públicas está em https://wikijuridica.com.br/llms.txt > Consulte-o para descobrir as áreas e as páginas antes de navegar item a item. # O que acontece com o imóvel quando o financiamento atrasa Por Rafael Toledo, OAB/RJ 227191 · revisado em 2026-08-26 O atraso não transfere o imóvel ao credor no dia seguinte, mas também não existe um número legal de parcelas que garanta espera. O contrato pode definir a carência depois da qual o credor pede a intimação pelo registro de imóveis; se não definir, a lei vigente fixa 15 dias. A partir daí, datas, espécie da operação e forma da comunicação determinam se ainda é possível manter o contrato ou se resta apenas adquirir o bem por preferência. ## Carência contratual ou prazo legal antecedem a intimação O [art. 26](https://www.lexml.gov.br/urn/urn:lex:br:federal:lei:1997-11-20;9514) da [Lei 9.514/1997](https://www.lexml.gov.br/urn/urn:lex:br:federal:lei:1997-11-20;9514) parte de dívida vencida e não paga, no todo ou em parte. O contrato pode estabelecer a carência para expedição da intimação; na omissão, o § 2º-A adota 15 dias. Uma única prestação pode, portanto, sustentar o início do rito depois desse intervalo. Esperar duas, três ou mais parcelas é política eventual do credor, não direito do mutuário. Antes do cartório, uma renegociação pode alterar vencimentos ou incorporar atrasos, mas só produz esse efeito se for formalizada. Conversas telefônicas e propostas ainda não aceitas não suspendem o procedimento nem substituem o pagamento previsto no contrato. ## A intimação abre o prazo legal de 15 dias A pedido do credor, o oficial intima o devedor e eventual terceiro fiduciante para pagar, em 15 dias, a prestação vencida, as que vencerem até o pagamento, juros, penalidades, encargos legais, tributos, contribuições condominiais imputáveis ao imóvel e despesas de cobrança e intimação. O valor não se resume às parcelas originalmente atrasadas. A certidão indica quando e como a ciência ocorreu. Se a comunicação foi por edital, o prazo parte da última publicação. A contagem concreta deve considerar a certidão e o calendário do serviço registral; confiar apenas na data impressa por um banco pode fazer perder a janela. ## Imóvel residencial do devedor tem regra especial até a consolidação No financiamento destinado à aquisição ou construção do imóvel residencial do próprio devedor, fora do sistema de consórcio, o art. 26-A permite pagar as parcelas vencidas e as despesas até a averbação da consolidação. Essa extensão não deve ser aplicada automaticamente a uma garantia residencial oferecida para outro empréstimo nem a qualquer imóvel de moradia. O primeiro passo é conferir a finalidade declarada no contrato e a matrícula. Se a operação não se enquadra na regra especial, ultrapassar os 15 dias sem purgação permite seguir para a consolidação nos termos gerais. ## Depois da consolidação não se reativa o contrato pelo atraso A averbação da consolidação muda a posição jurídica. Para situações regidas pela [Lei 13.465/2017](https://www.lexml.gov.br/urn/urn:lex:br:federal:lei:2017-07-11;13465), o Tema 1.288 do STJ afirma que não cabe purgar a mora depois desse marco: o antigo devedor conserva o direito de preferência para adquirir o imóvel até a realização do segundo leilão, pagando dívida, despesas e custos da nova aquisição. Isso é diferente de depositar apenas prestações vencidas e continuar o financiamento. Casos com consolidação e pagamento anteriores à mudança legislativa têm disciplina transitória e precisam ser situados pela data dos atos, não somente pela data da assinatura do contrato. ## Os leilões e o saldo dependem da finalidade do crédito Consolidada a propriedade, o primeiro leilão deve ser promovido em até 60 dias; frustrado, o segundo ocorre nos 15 dias seguintes. Nas operações residenciais especiais do art. 26-A, a falta de lance que alcance dívida e encargos extingue o débito com quitação recíproca. Fora dessa hipótese, a [Lei 14.711/2023](https://www.lexml.gov.br/urn/urn:lex:br:federal:lei:2023-10-30;14711) admite cobrança do saldo remanescente. Por isso, a frase de que entregar o imóvel sempre quita tudo está errada. Finalidade do financiamento, valor da arrematação e despesas do rito precisam ser identificados antes de calcular eventual sobra ou dívida restante. ## Documentos para agir antes que a fase mude Reúna contrato e aditivos, matrícula, extrato do saldo, comprovantes, requerimento do credor, certidão de intimação e editais. Peça ao cartório cópia do procedimento e memória discriminada do valor de purgação. Protocolos de acordo também importam, embora não suspendam o rito sem aceitação ou decisão específica. Um advogado pode verificar enquadramento no art. 26-A, regularidade da ciência e cálculo. A análise deve ocorrer com a data exata em mãos; prometer anulação ou renegociação sem ler o procedimento ignora o estágio que define a medida ainda disponível. ## Perguntas frequentes ### Quantas parcelas atrasadas permitem iniciar a execução? A lei não fixa um número único. O contrato define a carência para a intimação e até uma parcela pode bastar, conforme o instrumento; a prática de o banco esperar mais não cria garantia legal. ## Proveniência - [Lei 9.514/1997, arts. 26 a 27](https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/l9514.htm#art26) — verificado em 2026-07-10 · Fonte oficial usada como referência e proveniência. - Sustenta nesta página: mora, intimação, consolidação e leilões da garantia fiduciária - [Lei 14.711/2023](https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2023-2026/2023/lei/l14711.htm) — verificado em 2026-07-11 · Fonte oficial usada como referência e proveniência. - Sustenta nesta página: regra residencial especial, prazo de 60 dias e tratamento do saldo remanescente - [STJ, Tema 1.288](https://www.stj.jus.br/sites/portalp/Paginas/Comunicacao/Noticias/2026/19022026-Repetitivo-define-efeitos-da-quitacao-da-divida-em-imovel-com-alienacao-fiduciaria-apos-a-Lei-13-4652017.aspx) — verificado em 2026-07-11 · Fonte oficial usada como referência e proveniência. - Sustenta nesta página: após a consolidação regida pela Lei 13.465/2017 resta direito de preferência, não purgação da mora --- Conteúdo informativo; não substitui a análise individual de um advogado sobre o seu caso. ## Conteúdos relacionados - [Purgação da mora: o que pagar nos 15 dias do cartório](https://wikijuridica.com.br/imobiliario/purgacao-mora-15-dias/index.md) - [Após a consolidação: preferência para adquirir o imóvel](https://wikijuridica.com.br/imobiliario/pagar-divida-ate-leilao/index.md) - [Imóvel consolidado: ainda é possível exercer preferência?](https://wikijuridica.com.br/imobiliario/af-preferencia-readquirir-pos-consolidacao/index.md) - [Atraso no financiamento: quando pode começar a execução](https://wikijuridica.com.br/imobiliario/atraso-quantas-parcelas-execucao/index.md) - [Leilão sem comprador: quando a dívida acaba ou continua](https://wikijuridica.com.br/imobiliario/segundo-leilao-negativo-quitacao/index.md) - [Intimação do financiamento imobiliário: como contar os 15 dias](https://wikijuridica.com.br/bancario/intimacao-cartorio-purgar-mora-imovel/index.md) - [O que é multipropriedade imobiliária](https://wikijuridica.com.br/imobiliario/multipropriedade-verbete/index.md) - [Rede social jurídica do portal: dúvidas do público e comentários de advogados inscritos na OAB](https://wikijuridica.com.br/redesocial/index.md) - [Página deste tema na rede social do portal](https://wikijuridica.com.br/redesocial/tema/imobiliario/parei-pagar-financiamento/index.md) ## Percursos por fundamento legal Outras páginas deste acervo que se apoiam nos mesmos dispositivos legais. **Lei 9.514/1997, art. 26** — `urn:lex:br:federal:lei:1997-11-20;9514!art26` - [Home equity em atraso: execução pela Lei 9.514](https://wikijuridica.com.br/bancario/home-equity-inadimplente-execucao-imovel/index.md) - [Intimação do financiamento imobiliário: como contar os 15 dias](https://wikijuridica.com.br/bancario/intimacao-cartorio-purgar-mora-imovel/index.md) - [Alienação fiduciária de imóvel: quem é o dono até a quitação](https://wikijuridica.com.br/glossario/alienacao-fiduciaria-imovel/index.md) - [Alienação fiduciária: consolidação e leilão do imóvel](https://wikijuridica.com.br/glossario/imob-alienacao-fiduciaria-leilao/index.md) Conteúdo de autoria de Rafael Toledo, advogado responsável técnico pela publicação, elaborado a partir de fontes oficiais verificadas e citadas. ## Como citar esta página Rafael Toledo, OAB/RJ 227191. O que acontece com o imóvel quando o financiamento atrasa. Wiki Jurídica. 2026-08-26. https://wikijuridica.com.br/imobiliario/parei-pagar-financiamento/ Versão do conteúdo: sha256:d111310b61332b33544ac5678a857fb3988c672f07881e386eb89cc02420accc Os mesmos dados em CSL-JSON, o formato que processadores de citação leem sem interpretar texto: ```json { "id": "wikijuridica-com-br-imobiliario-parei-pagar-financiamento", "type": "webpage", "title": "O que acontece com o imóvel quando o financiamento atrasa", "container-title": "Wiki Jurídica", "publisher": "Wiki Jurídica", "author": [{"literal": "Rafael Toledo, OAB/RJ 227191"}], "issued": {"date-parts": [[2026, 8, 26]]}, "URL": "https://wikijuridica.com.br/imobiliario/parei-pagar-financiamento/", "language": "pt-BR", "version": "sha256:d111310b61332b33544ac5678a857fb3988c672f07881e386eb89cc02420accc", "note": "Licença CC-BY-4.0 — https://creativecommons.org/licenses/by/4.0/" } ``` Versão canônica: