--- title: "As três modalidades de lance no consórcio e o que cada uma muda" description: "Entenda a diferença entre lance livre, fixo e embutido no consórcio e como cada modalidade influencia a chance de contemplação antecipada." url: "https://wikijuridica.com.br/investimentos/consorcio-como-funciona-lance/" lang: "pt-BR" page_type: "artigo" author: name: "Rafael Toledo" legal_name: "Rafael Toledo da Silva Duarte" credential: "OAB/RJ 227191" profile: "https://wikijuridica.com.br/sobre/" same_as: - "https://www.linkedin.com/in/rafaeltoledoadvogado" reviewer: "Rafael Toledo" publisher: name: "Wiki Jurídica" same_as: - "https://www.instagram.com/wiki.juridica/" - "https://www.facebook.com/wikijuridica" date_published: "2026-08-06" date_modified: "2026-08-26" reviewed_at: "2026-08-26" version: "sha256:e9cbcdea999be1c3a8252a08c677a1e75bf780ba5f16652b8afbb6cda6cb33aa" license: "CC-BY-4.0" license_url: "https://creativecommons.org/licenses/by/4.0/" usage_policy: "https://wikijuridica.com.br/api/politica-de-uso.json" services: catalog: "https://wikijuridica.com.br/.well-known/ai-catalog.json" mcp: "https://wikijuridica.com.br/mcp" a2a: "https://wikijuridica.com.br/.well-known/agent-card.json" search: "https://wikijuridica.com.br/api/v1/search" openapi: "https://wikijuridica.com.br/openapi.json" citar: "https://wikijuridica.com.br/api/v1/citar" verificar citações: "https://wikijuridica.com.br/api/v1/citacoes" sources: - name: "Lei 11.795/2008 (Sistema de Consórcios)" url: "https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2007-2010/2008/lei/l11795.htm" verified_at: "2026-07-28" claim: "contemplação por sorteio ou lance conforme previsto em contrato (art. 22, § 1º)" - name: "Código de Defesa do Consumidor (Lei 8.078/1990)" url: "https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/l8078compilado.htm" verified_at: "2026-07-28" text_version: "compilado" text_version_checked_at: "2026-08-12" claim: "dever de informação clara e adequada sobre as condições do contrato de adesão em consórcio" --- > Índice do acervo > O mapa completo das páginas públicas está em https://wikijuridica.com.br/llms.txt > Consulte-o para descobrir as áreas e as páginas antes de navegar item a item. # As três modalidades de lance no consórcio e o que cada uma muda Por Rafael Toledo, OAB/RJ 227191 · revisado em 2026-08-26 Sorteio e lance são as duas portas de entrada para a contemplação no consórcio, e é o lance que costuma gerar mais dúvida, porque nem todo consórcio oferece as mesmas modalidades nem os mesmos critérios de disputa entre os participantes que ofertam simultaneamente na mesma assembleia. ## A base legal da contemplação por lance O § 1º do art. 22 da lei do consórcio estabelece que a contemplação ocorre por sorteio ou lance, na forma prevista no contrato de participação em grupo — o que significa que cada administradora define, dentro dos limites regulamentares fixados pelo Banco Central, como o lance funciona no seu grupo específico, e é por isso que as modalidades e os percentuais variam bastante de contrato para contrato, mesmo dentro da mesma administradora. ## Lance livre e lance fixo No lance livre, o consorciado oferece o percentual que quiser sobre o saldo devedor de sua cota, e quem oferece o maior valor naquela assembleia garante a contemplação; no lance fixo, a administradora estabelece previamente o percentual mínimo exigido, tornando o resultado mais previsível para quem planeja ofertar, ainda que a concorrência entre participantes que ofereçam exatamente o mesmo percentual fixo continue existindo, resolvida então por sorteio entre os empatados. ## Lance embutido: usar o próprio crédito para ofertar O lance embutido permite usar parte do crédito que o consorciado ainda vai receber como parte do valor ofertado no lance, sem necessidade de desembolso adicional imediato do próprio bolso — na prática, isso significa que o valor final disponível para comprar o bem ou serviço fica menor, porque uma fatia do crédito é consumida para pagar o próprio lance ofertado. Essa modalidade só existe se o contrato a prever expressamente, e o percentual máximo permitido de embutimento varia conforme as normas internas de cada administradora. ## Por que ler o contrato antes de ofertar O dever de informação clara em contrato de adesão, previsto no [Código de Defesa do Consumidor](https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/l8078.htm), exige que as condições do lance — percentuais mínimos aceitos, forma de embutir crédito, critérios de desempate entre ofertas iguais — estejam explícitas antes da adesão ao grupo, e não apenas escondidas no regulamento interno da administradora, pouco divulgado ao consumidor no momento da venda do plano. ## Proveniência - [Lei 11.795/2008 (Sistema de Consórcios)](https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2007-2010/2008/lei/l11795.htm) — verificado em 2026-07-28 · Fonte oficial usada como referência e proveniência. - Sustenta nesta página: contemplação por sorteio ou lance conforme previsto em contrato (art. 22, § 1º) - [Código de Defesa do Consumidor (Lei 8.078/1990)](https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/l8078compilado.htm) — verificado em 2026-07-28 · texto compilado, com as alterações posteriores incorporadas, conferido em 2026-08-12 · Fonte oficial usada como referência e proveniência. - Sustenta nesta página: dever de informação clara e adequada sobre as condições do contrato de adesão em consórcio --- Conteúdo informativo; não substitui a análise individual de um advogado sobre o seu caso. ## Conteúdos relacionados - [Fui contemplado e a administradora não libera a carta](https://wikijuridica.com.br/investimentos/consorcio-contemplado-nao-libera-carta/index.md) - [Como transferir sua cota de consórcio para outra pessoa](https://wikijuridica.com.br/investimentos/consorcio-transferir-cota-para-outra-pessoa/index.md) - [Consórcio x financiamento: diferenças que importam na decisão](https://wikijuridica.com.br/investimentos/consorcio-x-financiamento-diferencas/index.md) - [Sobrou crédito do consórcio: dá para sacar o que restou?](https://wikijuridica.com.br/investimentos/consorcio-sobra-de-credito-o-que-fazer/index.md) - [Carta de consórcio contemplada falsa: como agir agora](https://wikijuridica.com.br/bancario/golpe-falso-consorcio-contemplado/index.md) - [Maioridade civil: o que muda exatamente aos 18 anos](https://wikijuridica.com.br/glossario/maioridade-civil/index.md) - [Rede social jurídica do portal: dúvidas do público e comentários de advogados inscritos na OAB](https://wikijuridica.com.br/redesocial/index.md) - [Página deste tema na rede social do portal](https://wikijuridica.com.br/redesocial/tema/investimentos/consorcio-como-funciona-lance/index.md) Conteúdo de autoria de Rafael Toledo, advogado responsável técnico pela publicação, elaborado a partir de fontes oficiais verificadas e citadas. ## Como citar esta página Rafael Toledo, OAB/RJ 227191. As três modalidades de lance no consórcio e o que cada uma muda. Wiki Jurídica. 2026-08-26. https://wikijuridica.com.br/investimentos/consorcio-como-funciona-lance/ Versão do conteúdo: sha256:e9cbcdea999be1c3a8252a08c677a1e75bf780ba5f16652b8afbb6cda6cb33aa Os mesmos dados em CSL-JSON, o formato que processadores de citação leem sem interpretar texto: ```json { "id": "wikijuridica-com-br-investimentos-consorcio-como-funciona-lance", "type": "webpage", "title": "As três modalidades de lance no consórcio e o que cada uma muda", "container-title": "Wiki Jurídica", "publisher": "Wiki Jurídica", "author": [{"literal": "Rafael Toledo, OAB/RJ 227191"}], "issued": {"date-parts": [[2026, 8, 26]]}, "URL": "https://wikijuridica.com.br/investimentos/consorcio-como-funciona-lance/", "language": "pt-BR", "version": "sha256:e9cbcdea999be1c3a8252a08c677a1e75bf780ba5f16652b8afbb6cda6cb33aa", "note": "Licença CC-BY-4.0 — https://creativecommons.org/licenses/by/4.0/" } ``` Versão canônica: