--- title: "A indenização por perda total segue a tabela FIPE integral?" description: "Nem sempre o valor pago na perda total corresponde a 100% da FIPE. Entenda como a apólice define a base de cálculo da indenização." url: "https://wikijuridica.com.br/seguros/auto-perda-total-valor-fipe/" lang: "pt-BR" page_type: "pergunta" author: name: "Rafael Toledo" legal_name: "Rafael Toledo da Silva Duarte" credential: "OAB/RJ 227191" profile: "https://wikijuridica.com.br/sobre/" same_as: - "https://www.linkedin.com/in/rafaeltoledoadvogado" reviewer: "Rafael Toledo" publisher: name: "Wiki Jurídica" same_as: - "https://www.instagram.com/wiki.juridica/" - "https://www.facebook.com/wikijuridica" date_published: "2026-08-06" date_modified: "2026-08-26" reviewed_at: "2026-08-26" version: "sha256:561b634b53951a5bbccf13b07f32b245844081ac811ed6e397cfa1b41ca345c8" license: "CC-BY-4.0" license_url: "https://creativecommons.org/licenses/by/4.0/" usage_policy: "https://wikijuridica.com.br/api/politica-de-uso.json" services: catalog: "https://wikijuridica.com.br/.well-known/ai-catalog.json" mcp: "https://wikijuridica.com.br/mcp" a2a: "https://wikijuridica.com.br/.well-known/agent-card.json" search: "https://wikijuridica.com.br/api/v1/search" openapi: "https://wikijuridica.com.br/openapi.json" citar: "https://wikijuridica.com.br/api/v1/citar" verificar citações: "https://wikijuridica.com.br/api/v1/citacoes" sources: - name: "Lei 15.040/2024 (marco legal dos seguros)" url: "https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2023-2026/2024/lei/l15040.htm" verified_at: "2026-07-14" text_version: "texto_vigente_sem_versao_compilada" text_version_checked_at: "2026-08-12" claim: "Arts. 89 e 92 da Lei 15.040/2024 — limite da indenização ao valor do interesse segurado e licitude de modalidades distintas de cálculo do valor segurado, como valor de novo ou valor de mercado referenciado" - name: "Código Civil (Lei 10.406/2002, texto compilado)" url: "https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/2002/l10406compilada.htm" verified_at: "2026-07-14" text_version: "compilado" text_version_checked_at: "2026-08-12" claim: "Art. 423 do Código Civil — interpretação mais favorável ao aderente em cláusulas ambíguas de contrato de adesão, aplicável à definição da base de cálculo da indenização" --- > Índice do acervo > O mapa completo das páginas públicas está em https://wikijuridica.com.br/llms.txt > Consulte-o para descobrir as áreas e as páginas antes de navegar item a item. # A indenização por perda total segue a tabela FIPE integral? Por Rafael Toledo, OAB/RJ 227191 · revisado em 2026-08-26 A seguradora vai depositar exatamente o valor da tabela FIPE do mês do sinistro? Nem sempre — e entender por que evita frustração na hora de conferir o valor da indenização. ## Valor de mercado referenciado, não necessariamente 100% da FIPE Boa parte das apólices de seguro auto usa a tabela FIPE como referência de mercado, mas aplica um percentual sobre esse valor, definido no momento da contratação — informação que consta das condições gerais e, muitas vezes, da própria proposta assinada pelo segurado. É esse percentual contratado, e não a FIPE cheia, que costuma balizar o cálculo final. ## Por que a lei não fixa um valor único O [artigo 89](https://www.lexml.gov.br/urn/urn:lex:br:federal:lei:2024-12-09;15040) da [Lei 15.040/2024](https://www.lexml.gov.br/urn/urn:lex:br:federal:lei:2024-12-09;15040) limita a indenização ao valor do interesse segurado, mas não impõe uma fórmula única de cálculo — é lícito, conforme o artigo 92, contratar o seguro a valor de novo ou a valor de mercado referenciado, cada modalidade com reflexo direto no cálculo final da indenização por perda total. ## Como conferir o valor recebido Vale comparar o percentual aplicado sobre a FIPE com o que consta da proposta original de contratação e das condições gerais anexadas à apólice. Divergência entre o percentual contratado e o efetivamente pago é motivo legítimo de contestação junto à seguradora. ## Seguro a valor determinado x seguro a valor de mercado Algumas apólices, mais raras hoje, fixam um valor determinado no momento da contratação, que não acompanha a variação da tabela de referência ao longo da vigência. A maioria, porém, adota valor de mercado referenciado, atualizado mês a mês pela tabela FIPE, com o percentual contratado aplicado sobre o valor vigente na data do sinistro — e não na data da contratação, o que também explica diferenças entre o que o segurado esperava e o que efetivamente recebe. ## Itens que podem ser somados ou descontados do valor final Acessórios declarados na apólice, como som automotivo ou rodas especiais, podem ser somados ao valor da indenização se contratados à parte. Já a franquia, quando aplicável ao tipo de sinistro, costuma ser descontada do valor total apurado. Conferir cada uma dessas rubricas na memória de cálculo evita a impressão equivocada de que a seguradora pagou menos do que devia sem motivo. Em caso de dúvida sobre qual das modalidades de cálculo foi efetivamente contratada, a interpretação mais favorável ao segurado, prevista no [artigo 423](https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/2002/l10406.htm#art423) do [Código Civil](https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/2002/l10406.htm) para contratos de adesão, tende a prevalecer. ## Proveniência - [Lei 15.040/2024 (marco legal dos seguros)](https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2023-2026/2024/lei/l15040.htm) — verificado em 2026-07-14 · texto vigente; a norma não recebeu alteração posterior, conferido em 2026-08-12 · Fonte oficial usada como referência e proveniência. - Sustenta nesta página: Arts. 89 e 92 da Lei 15.040/2024 — limite da indenização ao valor do interesse segurado e licitude de modalidades distintas de cálculo do valor segurado, como valor de novo ou valor de mercado referenciado - [Código Civil (Lei 10.406/2002, texto compilado)](https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/2002/l10406compilada.htm) — verificado em 2026-07-14 · texto compilado, com as alterações posteriores incorporadas, conferido em 2026-08-12 · Fonte oficial usada como referência e proveniência. - Sustenta nesta página: Art. 423 do Código Civil — interpretação mais favorável ao aderente em cláusulas ambíguas de contrato de adesão, aplicável à definição da base de cálculo da indenização --- Conteúdo informativo; não substitui a análise individual de um advogado sobre o seu caso. ## Conteúdos relacionados - [Atraso da seguradora e defasagem do valor do veículo](https://wikijuridica.com.br/seguros/auto-perda-total-atraso-defasagem-valor-mercado/index.md) - [Indenização abaixo do valor de mercado: como contestar](https://wikijuridica.com.br/seguros/auto-indenizacao-abaixo-mercado/index.md) - [Salvado: a quem pertence o carro após a indenização integral](https://wikijuridica.com.br/seguros/auto-salvado-de-quem-fica/index.md) - [Perda total de carro importado sem referência de tabela](https://wikijuridica.com.br/seguros/auto-perda-total-importado-sem-fipe/index.md) - [Chave esquecida no carro e furto: seguradora nega?](https://wikijuridica.com.br/seguros/auto-furto-chave-esquecida-dentro/index.md) - [Tema 160 do STJ: Valor do frete (referente ao transporte](https://wikijuridica.com.br/jurisprudencia/stj-tema-160/index.md) - [Rede social jurídica do portal: dúvidas do público e comentários de advogados inscritos na OAB](https://wikijuridica.com.br/redesocial/index.md) - [Página deste tema na rede social do portal](https://wikijuridica.com.br/redesocial/tema/seguros/auto-perda-total-valor-fipe/index.md) ## Percursos por fundamento legal Outras páginas deste acervo que se apoiam nos mesmos dispositivos legais. **Lei 15.040/2024, artigo 89** — `urn:lex:br:federal:lei:2024-12-09;15040!art89` - [Indenização abaixo do valor de mercado: como contestar](https://wikijuridica.com.br/seguros/auto-indenizacao-abaixo-mercado/index.md) - [Perda total: o critério que define quando o carro não é reparado](https://wikijuridica.com.br/seguros/auto-perda-total-criterio/index.md) - [Salvado: a quem pertence o carro após a indenização integral](https://wikijuridica.com.br/seguros/auto-salvado-de-quem-fica/index.md) - [Seguro náutico: cobertura de casco e de terceiros](https://wikijuridica.com.br/seguros/nautico-embarcacao/index.md) **Código Civil, artigo 423** — `urn:lex:br:federal:lei:2002-01-10;10406!art423` - [Contrato de adesão entre empresas: cláusula abusiva](https://wikijuridica.com.br/empresarial/contrato-adesao-b2b-clausula-abusiva/index.md) - [Contrato de adesão: proteções de quem assina sem negociar](https://wikijuridica.com.br/glossario/contrato-de-adesao/index.md) - [REsp 1.969.427 do STJ: previdência privada complementar](https://wikijuridica.com.br/jurisprudencia/stj-resp-1969427/index.md) - [REsp 1.986.491 do STJ: plano de saúde e caso em exame](https://wikijuridica.com.br/jurisprudencia/stj-resp-1986491/index.md) Conteúdo de autoria de Rafael Toledo, advogado responsável técnico pela publicação, elaborado a partir de fontes oficiais verificadas e citadas. ## Como citar esta página Rafael Toledo, OAB/RJ 227191. A indenização por perda total segue a tabela FIPE integral?. Wiki Jurídica. 2026-08-26. https://wikijuridica.com.br/seguros/auto-perda-total-valor-fipe/ Versão do conteúdo: sha256:561b634b53951a5bbccf13b07f32b245844081ac811ed6e397cfa1b41ca345c8 Os mesmos dados em CSL-JSON, o formato que processadores de citação leem sem interpretar texto: ```json { "id": "wikijuridica-com-br-seguros-auto-perda-total-valor-fipe", "type": "webpage", "title": "A indenização por perda total segue a tabela FIPE integral?", "container-title": "Wiki Jurídica", "publisher": "Wiki Jurídica", "author": [{"literal": "Rafael Toledo, OAB/RJ 227191"}], "issued": {"date-parts": [[2026, 8, 26]]}, "URL": "https://wikijuridica.com.br/seguros/auto-perda-total-valor-fipe/", "language": "pt-BR", "version": "sha256:561b634b53951a5bbccf13b07f32b245844081ac811ed6e397cfa1b41ca345c8", "note": "Licença CC-BY-4.0 — https://creativecommons.org/licenses/by/4.0/" } ``` Versão canônica: