--- title: "Perda ou esquecimento do celular: por que a seguradora nega o pedido" description: "Entenda por que a perda e o esquecimento costumam ficar fora da apólice de celular, quando a negativa se sustenta e como questionar uma recusa duvidosa." url: "https://wikijuridica.com.br/seguros/celular-negou-perda/" lang: "pt-BR" page_type: "artigo" author: name: "Rafael Toledo" legal_name: "Rafael Toledo da Silva Duarte" credential: "OAB/RJ 227191" profile: "https://wikijuridica.com.br/sobre/" same_as: - "https://www.linkedin.com/in/rafaeltoledoadvogado" reviewer: "Rafael Toledo" publisher: name: "Wiki Jurídica" same_as: - "https://www.instagram.com/wiki.juridica/" - "https://www.facebook.com/wikijuridica" date_published: "2026-08-06" date_modified: "2026-08-26" reviewed_at: "2026-08-26" version: "sha256:da1e649e10ddad13dbe60365e025d3a16856d03e144bd1f105aec45863fe0224" license: "CC-BY-4.0" license_url: "https://creativecommons.org/licenses/by/4.0/" usage_policy: "https://wikijuridica.com.br/api/politica-de-uso.json" services: catalog: "https://wikijuridica.com.br/.well-known/ai-catalog.json" mcp: "https://wikijuridica.com.br/mcp" a2a: "https://wikijuridica.com.br/.well-known/agent-card.json" search: "https://wikijuridica.com.br/api/v1/search" openapi: "https://wikijuridica.com.br/openapi.json" citar: "https://wikijuridica.com.br/api/v1/citar" verificar citações: "https://wikijuridica.com.br/api/v1/citacoes" sources: - name: "Lei 15.040/2024 (contrato de seguro)" url: "https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2023-2026/2024/lei/l15040.htm" verified_at: "2026-07-14" text_version: "texto_vigente_sem_versao_compilada" text_version_checked_at: "2026-08-12" claim: "art. 1º delimita a garantia aos riscos predeterminados e art. 9º, §§1º e 2º, tratam da clareza das exclusões e da interpretação favorável ao segurado" - name: "Código de Defesa do Consumidor" url: "https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/l8078compilado.htm" verified_at: "2026-07-14" text_version: "compilado" text_version_checked_at: "2026-08-12" claim: "art. 47 determina que cláusulas contratuais sejam interpretadas de maneira mais favorável ao consumidor" --- > Índice do acervo > O mapa completo das páginas públicas está em https://wikijuridica.com.br/llms.txt > Consulte-o para descobrir as áreas e as páginas antes de navegar item a item. # Perda ou esquecimento do celular: por que a seguradora nega o pedido Por Rafael Toledo, OAB/RJ 227191 · revisado em 2026-08-26 Esqueceu o celular na mesa de embarque, voltou minutos depois e ele já não estava lá — sem uso de força, sem abordagem, só o descuido. Ao formalizar o pedido, boa parte das seguradoras nega o pagamento alegando que o evento é perda ou extravio, não furto nem roubo, e que perda está fora da cobertura contratada. A recusa costuma ser legítima, mas nem sempre — e a diferença está em como o contrato descreveu o risco. ## Por que perda não é sinistro coberto na maioria das apólices Pelo [art. 1º](https://www.lexml.gov.br/urn/urn:lex:br:federal:lei:2024-12-09;15040) da [Lei 15.040/2024](https://www.lexml.gov.br/urn/urn:lex:br:federal:lei:2024-12-09;15040), a seguradora garante interesse legítimo contra riscos predeterminados: ela só responde pelo que o contrato definiu como risco coberto, e a maioria dos produtos de seguro de aparelho lista furto qualificado, roubo e danos acidentais, deixando de fora a perda simples e o esquecimento. A lógica é que, sem um evento externo identificável — um terceiro que subtraiu o bem —, o risco deixa de ser objetivamente verificável e passa a depender só da versão do segurado. ## O peso do art. 9º na descrição das exclusões O §1º do [art. 9º](https://www.lexml.gov.br/urn/urn:lex:br:federal:lei:2024-12-09;15040) da [Lei 15.040/2024](https://www.lexml.gov.br/urn/urn:lex:br:federal:lei:2024-12-09;15040) exige que os riscos e interesses excluídos sejam descritos de forma clara e inequívoca no contrato; se a apólice mencionar apenas "perda" ou "extravio" sem detalhar o que isso significa na prática, a exclusão pode ser considerada ambígua. Já o §2º do mesmo artigo determina que, havendo divergência entre a garantia delimitada no contrato e a prevista nas notas técnicas apresentadas ao órgão fiscalizador, prevalece o texto mais favorável ao segurado — argumento útil quando a redação da cláusula deixa margem a mais de uma leitura. ## Quando a recusa da seguradora costuma se sustentar Se a apólice detalhou, em linguagem acessível, que perda e esquecimento não são cobertos — e o segurado teve acesso a essa condição antes de contratar —, a negativa tende a prevalecer numa eventual disputa. Também pesa contra o segurado quando o relato apresentado à seguradora diverge do boletim de ocorrência, ou quando não há qualquer elemento externo que caracterize furto ou roubo, restando só a alegação de sumiço. ## Caminhos para questionar uma negativa considerada abusiva O primeiro passo é pedir por escrito a justificativa detalhada da recusa, com a cláusula contratual exata usada como fundamento. Persistindo a divergência sobre a interpretação do contrato, cabe reclamação na SUSEP e, no [CDC](https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/l8078.htm), o [art. 47](https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/l8078.htm#art47) determina que as cláusulas contratuais sejam interpretadas de maneira mais favorável ao consumidor — reforço que também vale para a ação no juizado especial cível ou na vara cível comum, conforme o valor da causa. Quando a recusa se apoia em cláusula redigida de forma genérica ou contraditória com o material publicitário do produto, a situação comporta avaliação de um advogado particular, com atendimento inteiramente digital, para revisar a apólice e o histórico da negativa antes de decidir o próximo passo. ## O prazo para questionar a negativa da seguradora O [art. 126](https://www.lexml.gov.br/urn/urn:lex:br:federal:lei:2024-12-09;15040) da [Lei 15.040/2024](https://www.lexml.gov.br/urn/urn:lex:br:federal:lei:2024-12-09;15040) fixa em três anos, contados da ciência do fato gerador, a prescrição da pretensão do segurado para exigir da seguradora a indenização. Se o segurado apresentar pedido de reconsideração formal contra a negativa, o art. 127 da mesma lei suspende esse prazo uma única vez, até que a seguradora comunique sua decisão final — por isso vale sempre protocolar a contestação por escrito, e não apenas discutir por telefone. Imagine o caso de um segurado que teve o celular subtraído da mochila dentro de um ônibus lotado, sem perceber o momento exato da subtração: a seguradora classificou o episódio como perda, o segurado registrou boletim de ocorrência por furto e pediu reconsideração alegando que a subtração em ambiente de aglomeração, sem violência perceptível, ainda assim configura furto e não simples esquecimento. Esse tipo de situação intermediária é onde a leitura cuidadosa da cláusula de exclusão, à luz do art. 9º, §2º, costuma decidir o resultado. ## Perguntas frequentes ### A seguradora pode negar o pedido só por atraso na comunicação do sinistro? Pode, se o contrato fixar prazo razoável para o aviso e o atraso tiver prejudicado a apuração dos fatos; atraso pequeno e sem prejuízo à investigação costuma não bastar, isoladamente, para sustentar a recusa. ## Proveniência - [Lei 15.040/2024 (contrato de seguro)](https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2023-2026/2024/lei/l15040.htm) — verificado em 2026-07-14 · texto vigente; a norma não recebeu alteração posterior, conferido em 2026-08-12 · Fonte oficial usada como referência e proveniência. - Sustenta nesta página: art. 1º delimita a garantia aos riscos predeterminados e art. 9º, §§1º e 2º, tratam da clareza das exclusões e da interpretação favorável ao segurado - [Código de Defesa do Consumidor](https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/l8078compilado.htm) — verificado em 2026-07-14 · texto compilado, com as alterações posteriores incorporadas, conferido em 2026-08-12 · Fonte oficial usada como referência e proveniência. - Sustenta nesta página: art. 47 determina que cláusulas contratuais sejam interpretadas de maneira mais favorável ao consumidor --- Conteúdo informativo; não substitui a análise individual de um advogado sobre o seu caso. ## Conteúdos relacionados - [Erro do corretor de seguros: quem paga o prejuízo?](https://wikijuridica.com.br/seguros/corretor-responsabilidade/index.md) - [Seguro de celular cobre furto ou só roubo?](https://wikijuridica.com.br/seguros/celular-roubo-furto/index.md) - [Como reclamar de seguradora ou corretor na SUSEP](https://wikijuridica.com.br/seguros/reclamar-susep/index.md) - [Reclamação de seguro no consumidor.gov.br: como abrir](https://wikijuridica.com.br/seguros/reclamar-consumidor-gov/index.md) - [Rastreador sem sinal no dia do roubo e negativa](https://wikijuridica.com.br/seguros/auto-roubo-rastreador-nao-ativado-no-dia/index.md) - [Invalidez reconhecida pelo INSS, mas negada pela seguradora](https://wikijuridica.com.br/seguros/vida-invalidez-inss-reconhece-seguradora-nega/index.md) - [Seguradora negou o sinistro: como contestar](https://wikijuridica.com.br/transito/seguradora-negou-indenizacao-sinistro/index.md) - [Seguro contratado a distância: como desistir em 7 dias](https://wikijuridica.com.br/seguros/arrependimento-7-dias/index.md) - [Rede social jurídica do portal: dúvidas do público e comentários de advogados inscritos na OAB](https://wikijuridica.com.br/redesocial/index.md) - [Página deste tema na rede social do portal](https://wikijuridica.com.br/redesocial/tema/seguros/celular-negou-perda/index.md) ## Percursos por fundamento legal Outras páginas deste acervo que se apoiam nos mesmos dispositivos legais. **Lei 15.040/2024, art. 9º** — `urn:lex:br:federal:lei:2024-12-09;15040!art9` - [Seguro cobre carro alagado em enchente? 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Perda ou esquecimento do celular: por que a seguradora nega o pedido. Wiki Jurídica. 2026-08-26. https://wikijuridica.com.br/seguros/celular-negou-perda/ Versão do conteúdo: sha256:da1e649e10ddad13dbe60365e025d3a16856d03e144bd1f105aec45863fe0224 Os mesmos dados em CSL-JSON, o formato que processadores de citação leem sem interpretar texto: ```json { "id": "wikijuridica-com-br-seguros-celular-negou-perda", "type": "webpage", "title": "Perda ou esquecimento do celular: por que a seguradora nega o pedido", "container-title": "Wiki Jurídica", "publisher": "Wiki Jurídica", "author": [{"literal": "Rafael Toledo, OAB/RJ 227191"}], "issued": {"date-parts": [[2026, 8, 26]]}, "URL": "https://wikijuridica.com.br/seguros/celular-negou-perda/", "language": "pt-BR", "version": "sha256:da1e649e10ddad13dbe60365e025d3a16856d03e144bd1f105aec45863fe0224", "note": "Licença CC-BY-4.0 — https://creativecommons.org/licenses/by/4.0/" } ``` Versão canônica: