--- title: "A cobrança da seguradora depois de pagar o aluguel em atraso ao locador" description: "Depois de pagar o locador, a seguradora do seguro fiança pode cobrar o valor do inquilino por sub-rogação. Veja como funciona essa cobrança e como reagir." url: "https://wikijuridica.com.br/seguros/fianca-seguradora-cobra-inquilino/" lang: "pt-BR" page_type: "artigo" author: name: "Rafael Toledo" legal_name: "Rafael Toledo da Silva Duarte" credential: "OAB/RJ 227191" profile: "https://wikijuridica.com.br/sobre/" same_as: - "https://www.linkedin.com/in/rafaeltoledoadvogado" reviewer: "Rafael Toledo" publisher: name: "Wiki Jurídica" same_as: - "https://www.instagram.com/wiki.juridica/" - "https://www.facebook.com/wikijuridica" date_published: "2026-08-06" date_modified: "2026-08-26" reviewed_at: "2026-08-26" version: "sha256:9c676cdedbee2195ac9fe2999d3f5ca4a54d95abb6c85742e6c7bc0a46699df4" license: "CC-BY-4.0" license_url: "https://creativecommons.org/licenses/by/4.0/" usage_policy: "https://wikijuridica.com.br/api/politica-de-uso.json" services: catalog: "https://wikijuridica.com.br/.well-known/ai-catalog.json" mcp: "https://wikijuridica.com.br/mcp" a2a: "https://wikijuridica.com.br/.well-known/agent-card.json" search: "https://wikijuridica.com.br/api/v1/search" openapi: "https://wikijuridica.com.br/openapi.json" citar: "https://wikijuridica.com.br/api/v1/citar" verificar citações: "https://wikijuridica.com.br/api/v1/citacoes" sources: - name: "Lei 15.040/2024" url: "https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2023-2026/2024/lei/l15040.htm" verified_at: "2026-07-14" text_version: "texto_vigente_sem_versao_compilada" text_version_checked_at: "2026-08-12" claim: "art. 94, caput e § 3º, disciplina a sub-rogação da seguradora nos direitos do locador após pagar a indenização e limita o alcance dessa cobrança" - name: "Lei 8.245/1991 (Lei do Inquilinato)" url: "https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/l8245.htm" verified_at: "2026-07-14" text_version: "compilado" text_version_checked_at: "2026-08-12" claim: "art. 37 prevê o seguro fiança locatícia como garantia do contrato de locação que origina a cobrança sub-rogada" --- > Índice do acervo > O mapa completo das páginas públicas está em https://wikijuridica.com.br/llms.txt > Consulte-o para descobrir as áreas e as páginas antes de navegar item a item. # A cobrança da seguradora depois de pagar o aluguel em atraso ao locador Por Rafael Toledo, OAB/RJ 227191 · revisado em 2026-08-26 Um inquilino ficou três meses sem pagar o aluguel, a seguradora quitou a dívida junto ao locador dentro do seguro fiança contratado, e agora é o próprio inquilino quem recebe a cobrança, com valor muitas vezes maior do que o aluguel original, somado a encargos e à própria remuneração do produto securitário. ## Por que a seguradora pode cobrar depois de pagar o locador O mecanismo tem nome técnico: sub-rogação. O [art. 94](https://www.lexml.gov.br/urn/urn:lex:br:federal:lei:2024-12-09;15040) da [Lei 15.040/2024](https://www.lexml.gov.br/urn/urn:lex:br:federal:lei:2024-12-09;15040) estabelece que a seguradora sub-roga-se nos direitos do segurado, no caso o locador, pelas indenizações pagas em seguros de dano. Na prática, ao pagar o locador, a seguradora assume a posição de credora do inquilino, com o mesmo direito de cobrar que o locador tinha antes. ## O que pode e o que não pode entrar na cobrança A cobrança da seguradora costuma abranger o valor efetivamente pago ao locador, aluguel, condomínio, IPTU e eventuais multas cobertas pela apólice, acrescido de correção monetária e juros, conforme previsto no contrato de seguro fiança assinado pelo inquilino no início da locação. O § 3º do art. 94 estabelece um limite importante: a sub-rogação da seguradora não pode implicar prejuízo ao direito remanescente do segurado ou do beneficiário contra o próprio inquilino, o que serve como parâmetro para discutir cobrança que extrapola o que foi realmente pago. ## Onde revisar o valor cobrado antes de simplesmente pagar Antes de quitar a cobrança, vale pedir à seguradora o demonstrativo detalhado de tudo o que foi pago ao locador, com datas e valores individualizados de cada parcela, encargo e multa. Cobrança genérica, sem esse detalhamento, dificulta verificar se o valor exigido do inquilino corresponde exatamente ao que a seguradora efetivamente desembolsou, e é nesse ponto que costumam aparecer taxas administrativas ou juros acima do previsto no contrato original assinado no início da locação, quando o inquilino aceitou o seguro fiança como garantia. ## Negociação, parcelamento e os limites da cobrança judicial A seguradora pode negociar o parcelamento da dívida antes de acionar a Justiça, mas também pode optar direto pela via judicial, normalmente uma ação de cobrança ou execução, se o contrato de seguro fiança tiver força executiva. O inquilino que discorda do valor tem o direito de apresentar defesa questionando itens específicos da cobrança, sem que isso signifique negar a dívida do aluguel em si, mas sim discutir o excesso apurado pela seguradora. ## Um exemplo de cobrança acima do que foi pago ao locador Um inquilino recebe cobrança de R$ 18 mil, mas o extrato do locador mostra que a seguradora pagou R$ 14 mil de aluguéis e condomínio em atraso. A diferença de R$ 4 mil pode corresponder a juros, correção ou taxas administrativas previstas em contrato — mas também pode ser erro de cálculo ou cobrança de item não coberto pela apólice, o que só se esclarece com o demonstrativo detalhado e a comparação linha a linha com o que consta no contrato assinado no início da locação. ## Quando vale levar essa cobrança a um advogado Quando a cobrança soma valores difíceis de conferir sozinho, mistura aluguel com taxas que não estavam no contrato original, ou quando a seguradora já ajuizou ação sem detalhamento claro do cálculo, revisar o caso com um advogado que atue com locação e seguro evita pagar além do devido. Esse tipo de análise pode ser feito de ponta a ponta pela internet, com o inquilino enviando a cobrança e o contrato de locação por foto ou arquivo digital e assinando a procuração sem sair de casa. ## Perguntas frequentes ### O inquilino pode negociar diretamente com a seguradora ou só depois de processado? Pode negociar antes de qualquer ação judicial; a maioria das seguradoras que atuam com seguro fiança tem canal próprio de negociação e parcelamento da dívida sub-rogada, o que costuma ser mais vantajoso do que aguardar a cobrança judicial. ## Proveniência - [Lei 15.040/2024](https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2023-2026/2024/lei/l15040.htm) — verificado em 2026-07-14 · texto vigente; a norma não recebeu alteração posterior, conferido em 2026-08-12 · Fonte oficial usada como referência e proveniência. - Sustenta nesta página: art. 94, caput e § 3º, disciplina a sub-rogação da seguradora nos direitos do locador após pagar a indenização e limita o alcance dessa cobrança - [Lei 8.245/1991 (Lei do Inquilinato)](https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/l8245.htm) — verificado em 2026-07-14 · texto compilado, com as alterações posteriores incorporadas, conferido em 2026-08-12 · Fonte oficial usada como referência e proveniência. - Sustenta nesta página: art. 37 prevê o seguro fiança locatícia como garantia do contrato de locação que origina a cobrança sub-rogada --- Conteúdo informativo; não substitui a análise individual de um advogado sobre o seu caso. ## Conteúdos relacionados - [Seguro cancelado por atraso: precisa de aviso prévio?](https://wikijuridica.com.br/seguros/cancelamento-falta-pagamento/index.md) - [Seguro fiança locatícia: como funciona e quem paga](https://wikijuridica.com.br/seguros/fianca-locaticia-como-funciona/index.md) - [Prêmio do seguro atrasado: você perde a indenização?](https://wikijuridica.com.br/seguros/mora-premio-atraso/index.md) - [Seguradora cobra o inquilino após pagar o locador](https://wikijuridica.com.br/imobiliario/seguro-fianca-regresso/index.md) - [Prazo de 30 dias: quando a seguradora deve decidir e pagar](https://wikijuridica.com.br/seguros/sinistro-prazo-30-dias/index.md) - [Súmula 610 do STJ após a nova Lei de Seguros](https://wikijuridica.com.br/sumulas/stj-610/index.md) - [Rede social jurídica do portal: dúvidas do público e comentários de advogados inscritos na OAB](https://wikijuridica.com.br/redesocial/index.md) - [Página deste tema na rede social do portal](https://wikijuridica.com.br/redesocial/tema/seguros/fianca-seguradora-cobra-inquilino/index.md) ## Percursos por fundamento legal Outras páginas deste acervo que se apoiam nos mesmos dispositivos legais. **Lei 15.040/2024, artigo 94** — `urn:lex:br:federal:lei:2024-12-09;15040!art94` - [Seguradora cobra o inquilino após pagar o locador](https://wikijuridica.com.br/imobiliario/seguro-fianca-regresso/index.md) - [REsp 2.231.637 do STJ: direito marítimo e civil e ação regressiva](https://wikijuridica.com.br/jurisprudencia/stj-resp-2231637/index.md) - [REsp 2.246.432 do STJ: ação regressiva](https://wikijuridica.com.br/jurisprudencia/stj-resp-2246432/index.md) - [Acordo com a vítima sem a seguradora: há cobertura?](https://wikijuridica.com.br/seguros/auto-acordo-vitima-sem-anuencia/index.md) Conteúdo de autoria de Rafael Toledo, advogado responsável técnico pela publicação, elaborado a partir de fontes oficiais verificadas e citadas. ## Como citar esta página Rafael Toledo, OAB/RJ 227191. A cobrança da seguradora depois de pagar o aluguel em atraso ao locador. Wiki Jurídica. 2026-08-26. https://wikijuridica.com.br/seguros/fianca-seguradora-cobra-inquilino/ Versão do conteúdo: sha256:9c676cdedbee2195ac9fe2999d3f5ca4a54d95abb6c85742e6c7bc0a46699df4 Os mesmos dados em CSL-JSON, o formato que processadores de citação leem sem interpretar texto: ```json { "id": "wikijuridica-com-br-seguros-fianca-seguradora-cobra-inquilino", "type": "webpage", "title": "A cobrança da seguradora depois de pagar o aluguel em atraso ao locador", "container-title": "Wiki Jurídica", "publisher": "Wiki Jurídica", "author": [{"literal": "Rafael Toledo, OAB/RJ 227191"}], "issued": {"date-parts": [[2026, 8, 26]]}, "URL": "https://wikijuridica.com.br/seguros/fianca-seguradora-cobra-inquilino/", "language": "pt-BR", "version": "sha256:9c676cdedbee2195ac9fe2999d3f5ca4a54d95abb6c85742e6c7bc0a46699df4", "note": "Licença CC-BY-4.0 — https://creativecommons.org/licenses/by/4.0/" } ``` Versão canônica: