--- title: "O que entra na cobertura básica do seguro residencial" description: "A cobertura básica do seguro residencial cobre incêndio, raio e explosão; danos elétricos, roubo, vendaval e água costumam ser coberturas adicionais." url: "https://wikijuridica.com.br/seguros/residencial-o-que-cobre/" lang: "pt-BR" page_type: "artigo" author: name: "Rafael Toledo" legal_name: "Rafael Toledo da Silva Duarte" credential: "OAB/RJ 227191" profile: "https://wikijuridica.com.br/sobre/" same_as: - "https://www.linkedin.com/in/rafaeltoledoadvogado" reviewer: "Rafael Toledo" publisher: name: "Wiki Jurídica" same_as: - "https://www.instagram.com/wiki.juridica/" - "https://www.facebook.com/wikijuridica" date_published: "2026-08-06" date_modified: "2026-08-26" reviewed_at: "2026-08-26" version: "sha256:e4a7a34440cf7c8edd3bf296399775b064bdbb31e1fccdcfa26b56062f8a68bd" license: "CC-BY-4.0" license_url: "https://creativecommons.org/licenses/by/4.0/" usage_policy: "https://wikijuridica.com.br/api/politica-de-uso.json" services: catalog: "https://wikijuridica.com.br/.well-known/ai-catalog.json" mcp: "https://wikijuridica.com.br/mcp" a2a: "https://wikijuridica.com.br/.well-known/agent-card.json" search: "https://wikijuridica.com.br/api/v1/search" openapi: "https://wikijuridica.com.br/openapi.json" citar: "https://wikijuridica.com.br/api/v1/citar" verificar citações: "https://wikijuridica.com.br/api/v1/citacoes" sources: - name: "Lei 15.040/2024 (marco legal dos seguros)" url: "https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2023-2026/2024/lei/l15040.htm" verified_at: "2026-07-14" text_version: "texto_vigente_sem_versao_compilada" text_version_checked_at: "2026-08-12" claim: "art. 1º restringe a garantia aos riscos predeterminados na apólice; art. 89 limita o valor da indenização ao valor do interesse protegido" - name: "Código de Defesa do Consumidor (art. 46)" url: "https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/l8078.htm#art46" verified_at: "2026-07-15" claim: "art. 46 condiciona a vinculação do segurado ao contrato ao conhecimento prévio de seu conteúdo, reforçando que só os riscos expressamente listados na apólice estão cobertos" --- > Índice do acervo > O mapa completo das páginas públicas está em https://wikijuridica.com.br/llms.txt > Consulte-o para descobrir as áreas e as páginas antes de navegar item a item. # O que entra na cobertura básica do seguro residencial Por Rafael Toledo, OAB/RJ 227191 · revisado em 2026-08-26 Um segurado descobre, só depois de um sinistro, que sua apólice paga apenas o incêndio que destruiu a cozinha, mas não os móveis danificados por infiltração no quarto ao lado. A confusão nasce porque o seguro residencial não é um pacote único: existe uma cobertura básica obrigatória em quase todo contrato, e uma série de coberturas adicionais que precisam ser contratadas à parte. ## A base do contrato: incêndio, raio e explosão Historicamente, a cobertura mínima do seguro residencial no mercado brasileiro cobre danos causados por incêndio, queda de raio e explosão — os riscos que originaram o próprio produto. Essas três coberturas costumam vir incluídas em praticamente toda apólice residencial, formando a base sobre a qual as demais coberturas se somam. ## Por que o contrato precisa listar cada risco coberto O [art. 1º](https://www.lexml.gov.br/urn/urn:lex:br:federal:lei:2024-12-09;15040) da [Lei 15.040/2024](https://www.lexml.gov.br/urn/urn:lex:br:federal:lei:2024-12-09;15040) garante ao segurado o interesse legítimo contra riscos predeterminados — ou seja, apenas os riscos efetivamente listados na apólice geram direito à indenização. Roubo, furto qualificado, danos elétricos, vendaval, granizo, vazamento de água e responsabilidade civil por danos a terceiros costumam ser coberturas adicionais, cada uma com seu próprio limite de indenização (chamado de importância segurada específica), separado do limite da cobertura básica. ## Como a indenização é limitada ao valor do interesse protegido O [art. 89](https://www.lexml.gov.br/urn/urn:lex:br:federal:lei:2024-12-09;15040) da [Lei 15.040/2024](https://www.lexml.gov.br/urn/urn:lex:br:federal:lei:2024-12-09;15040) estabelece que os valores da garantia e da indenização não podem superar o valor do interesse segurado — na prática, a seguradora paga até o limite contratado para aquele risco específico, mesmo que o prejuízo total seja maior. Manter o valor segurado atualizado frente ao custo real de reposição do imóvel e dos bens evita a chamada situação de infrasseguro, em que o valor segurado é inferior ao valor real do interesse protegido. ## Perguntas frequentes ### Todo seguro residencial cobre roubo automaticamente? Não. Roubo costuma ser cobertura adicional, contratada à parte da base de incêndio, raio e explosão; vale conferir, item por item, a lista de coberturas contratadas na apólice específica. ## Proveniência - [Lei 15.040/2024 (marco legal dos seguros)](https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2023-2026/2024/lei/l15040.htm) — verificado em 2026-07-14 · texto vigente; a norma não recebeu alteração posterior, conferido em 2026-08-12 · Fonte oficial usada como referência e proveniência. - Sustenta nesta página: art. 1º restringe a garantia aos riscos predeterminados na apólice; art. 89 limita o valor da indenização ao valor do interesse protegido - [Código de Defesa do Consumidor (art. 46)](https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/l8078.htm#art46) — verificado em 2026-07-15 · Fonte oficial usada como referência e proveniência. - Sustenta nesta página: art. 46 condiciona a vinculação do segurado ao contrato ao conhecimento prévio de seu conteúdo, reforçando que só os riscos expressamente listados na apólice estão cobertos --- Conteúdo informativo; não substitui a análise individual de um advogado sobre o seu caso. ## Conteúdos relacionados - [Danos elétricos: quando o seguro cobre aparelhos queimados](https://wikijuridica.com.br/seguros/residencial-danos-eletricos/index.md) - [Roubo, furto qualificado e furto simples: o que o seguro paga](https://wikijuridica.com.br/seguros/residencial-roubo-vs-furto/index.md) - [Vazamento e infiltração: o que o seguro residencial cobre](https://wikijuridica.com.br/seguros/residencial-vazamento-agua/index.md) - [Vendaval e granizo: cobertura de fenômenos da natureza](https://wikijuridica.com.br/seguros/residencial-vendaval-granizo/index.md) - [Chave esquecida no carro e furto: seguradora nega?](https://wikijuridica.com.br/seguros/auto-furto-chave-esquecida-dentro/index.md) - [Colisão em poste de energia: quem paga o dano](https://wikijuridica.com.br/telecom-energia/poste-danificado-por-carro/index.md) - [Rede social jurídica do portal: dúvidas do público e comentários de advogados inscritos na OAB](https://wikijuridica.com.br/redesocial/index.md) - [Página deste tema na rede social do portal](https://wikijuridica.com.br/redesocial/tema/seguros/residencial-o-que-cobre/index.md) ## Percursos por fundamento legal Outras páginas deste acervo que se apoiam nos mesmos dispositivos legais. **Lei 15.040/2024, artigo 89** — `urn:lex:br:federal:lei:2024-12-09;15040!art89` - [Indenização abaixo do valor de mercado: como contestar](https://wikijuridica.com.br/seguros/auto-indenizacao-abaixo-mercado/index.md) - [Perda total: o critério que define quando o carro não é reparado](https://wikijuridica.com.br/seguros/auto-perda-total-criterio/index.md) - [Perda total: a seguradora paga 100% da tabela FIPE?](https://wikijuridica.com.br/seguros/auto-perda-total-valor-fipe/index.md) - [Salvado: a quem pertence o carro após a indenização integral](https://wikijuridica.com.br/seguros/auto-salvado-de-quem-fica/index.md) **Lei 15.040/2024, art. 1º** — `urn:lex:br:federal:lei:2024-12-09;15040!art1` - [Seguro de celular negou por perda: pode contestar?](https://wikijuridica.com.br/seguros/celular-negou-perda/index.md) - [Seguro de celular cobre furto ou só roubo?](https://wikijuridica.com.br/seguros/celular-roubo-furto/index.md) - [Plano de saúde para pet: seguro ou assistência?](https://wikijuridica.com.br/seguros/pet-plano-saude-animal/index.md) - [Imóvel alugado: quem contrata o seguro residencial](https://wikijuridica.com.br/seguros/residencial-alugado-quem-contrata/index.md) Conteúdo de autoria de Rafael Toledo, advogado responsável técnico pela publicação, elaborado a partir de fontes oficiais verificadas e citadas. ## Como citar esta página Rafael Toledo, OAB/RJ 227191. O que entra na cobertura básica do seguro residencial. Wiki Jurídica. 2026-08-26. https://wikijuridica.com.br/seguros/residencial-o-que-cobre/ Versão do conteúdo: sha256:e4a7a34440cf7c8edd3bf296399775b064bdbb31e1fccdcfa26b56062f8a68bd Os mesmos dados em CSL-JSON, o formato que processadores de citação leem sem interpretar texto: ```json { "id": "wikijuridica-com-br-seguros-residencial-o-que-cobre", "type": "webpage", "title": "O que entra na cobertura básica do seguro residencial", "container-title": "Wiki Jurídica", "publisher": "Wiki Jurídica", "author": [{"literal": "Rafael Toledo, OAB/RJ 227191"}], "issued": {"date-parts": [[2026, 8, 26]]}, "URL": "https://wikijuridica.com.br/seguros/residencial-o-que-cobre/", "language": "pt-BR", "version": "sha256:e4a7a34440cf7c8edd3bf296399775b064bdbb31e1fccdcfa26b56062f8a68bd", "note": "Licença CC-BY-4.0 — https://creativecommons.org/licenses/by/4.0/" } ``` Versão canônica: