Golpe do motoboy: cartão entregue ao falso portador e compras na sequência
O roteiro começa com uma ligação que simula o banco: teria havido uso indevido do seu cartão, e por segurança um portador vai buscá-lo em casa para substituição. A vítima corta o cartão, entrega ao motoboy e, mesmo cortado, o cartão segue sendo usado em compras e saques. O detalhe cruel é que o chip permanece ativo após o corte superficial do plástico. Este guia trata do que fazer depois desse golpe, das provas que importam e da responsabilidade do banco diante de uma fraude que ele conhece bem.
O falso portador que busca o cartão cortado em casa
Nenhum banco sério envia motoboy para recolher cartão na residência do cliente. Essa prática simplesmente não existe no procedimento legítimo, e é exatamente por isso que o golpe funciona: ele inventa uma medida de segurança inexistente para induzir a entrega. A ligação prévia, com dados corretos da vítima, dá o verniz de autenticidade.
Assim que perceber, comunique o banco, peça o cancelamento imediato do cartão e registre boletim de ocorrência. O contato rápido tenta conter novas compras e marca o momento em que a fraude foi comunicada, dado importante para a discussão posterior.
O chip que continua ativo e as compras na sequência
Cortar o cartão ao meio raramente inutiliza o chip, que fica em uma região específica do plástico. Entregue ao golpista, ele permite compras presenciais por aproximação e, com a senha obtida na conversa, saques. Por isso as transações se acumulam nas horas seguintes à entrega.
Guardar o horário da ligação, o extrato com as compras e o registro da entrega ajuda a demonstrar a dinâmica da fraude e a incompatibilidade dessas operações com o seu uso habitual, o que será central na cobrança contra o banco.
A falha do banco em bloquear e a culpa concorrente da vítima
A jurisprudência discute a responsabilidade da instituição por não bloquear e não monitorar operações presenciais em sequência, incompatíveis com o perfil, mesmo sabendo que o golpe do falso portador é recorrente. Incidem o regime do serviço defeituoso (art. 14 da Lei 8.078/1990) e a orientação da Súmula 479 do STJ para fraudes cometidas por terceiros contra clientes bancários.
Há, porém, o outro lado: se a vítima entregou o cartão e informou a senha, o banco costuma alegar culpa concorrente ou exclusiva, o que pode reduzir ou afastar a reparação. O desfecho depende de detalhes, sobretudo da rapidez do bloqueio e do padrão das compras. Um advogado pode analisar remotamente o extrato e o histórico das ligações para avaliar a real chance de responsabilizar a instituição, com orientação online.
Contestação das compras feitas com o cartão recolhido
Formalize no banco, por canal escrito, a impugnação de cada compra e saque posteriores à entrega do cartão, indicando dia e hora do recolhimento. A instituição deve apurar e responder; enquanto isso, nas operações de crédito, o valor contestado não deveria ser exigido na fatura, e o pagamento sob protesto merece registro. No débito, o pedido é de estorno direto na conta.
Guarde a fatura com as operações destacadas, o protocolo do cancelamento e o boletim de ocorrência: juntos, eles delimitam o marco a partir do qual nenhuma transação pode ser atribuída a você. Se o banco reapresentar a cobrança sem justificar, cada nova fatura renova a falha e deve ser contestada por escrito, com protocolo próprio; a repetição documentada pesa na fixação de eventual indenização.
Um roteiro hipotético e os prazos de quem foi enganado
Num exemplo hipotético, uma aposentada recebeu a ligação às 11h, entregou o cartão cortado ao "portador" às 13h e, até as 18h, o extrato registrou R$ 4.300 entre compras por aproximação e um saque. A sequência acelerada, incompatível com anos de uso moderado, é o tipo de comportamento que os sistemas de prevenção deveriam sinalizar, e a ausência de qualquer trava fortalece a cobrança contra a instituição.
A pretensão de reparação observa três anos (art. 206, § 3º, V, do Código Civil), contados da ciência dos débitos. Não deixe o tempo correr: além da prescrição, extratos, gravações da central e imagens de câmeras se perdem rápido, e são essas provas que decidem a disputa. Se houver câmeras no prédio ou na rua, peça a preservação das imagens por escrito ao responsável, antes do descarte automático.
Proveniência
Conteúdo informativo; não substitui a análise individual de um advogado sobre o seu caso.
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