Que provas juntar para processar o banco depois da fraude

O bloco que está nas suas mãos: extrato, boletim, protocolos e conversas

• Extrato da conta abrangendo meses antes do golpe: é ele que demonstra que as operações contestadas destoam do seu padrão de valores, horários e destinatários — o coração da tese de falha de monitoramento.
• Comprovantes das transações, com o identificador de cada Pix ou TED, valor, data, hora e instituição de destino.
• Boletim de ocorrência registrado o quanto antes: fixa a sua versão com data certa e é exigido em vários fluxos de devolução.
• Protocolos de SAC e ouvidoria, com as datas: provam que o banco foi acionado e como respondeu, ou silenciou.
• Conversas com o golpista: exporte o histórico completo, com números e horários, em vez de capturas soltas de tela; guarde o arquivo original no aparelho.
• Resultado do pedido de devolução apresentado ao banco, quando houver, com a justificativa dada.

O bloco que só o banco possui: registros de acesso, dispositivos e gravações

Os sistemas bancários registram cada acesso: endereço IP, aparelho utilizado, geolocalização, tentativas de autenticação, alertas internos de risco, gravações de atendimento. É essa trilha que revela, por exemplo, que a sessão partiu de um celular jamais cadastrado ou que o próprio sistema sinalizou a operação como suspeita e ninguém a barrou.

Peça esses registros primeiro pela via administrativa, por escrito e com protocolo, indicando data, hora e identificador das operações. A recusa não encerra o assunto: na ação, o juiz pode ordenar a exibição, e a lei processual pune a sonegação admitindo como verdadeiros os fatos que o documento provaria.

Como o CDC e o CPC dividem o ônus entre você e o banco

Pela regra geral do art. 373 do CPC, quem alega prova. Mas a relação com o banco é de consumo, e o art. 6º, VIII, do CDC autoriza o juiz a inverter o ônus quando a alegação é verossímil e o consumidor não tem como acessar a prova — exatamente o caso das trilhas internas. Com a inversão, é o banco que precisa demonstrar que a transação foi legítima e que seus sistemas funcionaram.

A inversão não dispensa o seu bloco de provas: ela é decidida pelo juiz, caso a caso, e a verossimilhança nasce justamente do extrato destoante, do boletim e dos protocolos que você apresentou.

Os descuidos que enfraquecem o conjunto

Capturas de tela sem data ou sem o número do interlocutor valem pouco; apagar a conversa original depois de fotografá-la é pior. Boletim registrado semanas depois abre espaço para o banco insinuar outra dinâmica. Versões diferentes do ocorrido — uma no SAC, outra no boletim, outra na petição — são exploradas pela defesa. E quem formata o celular ou troca de aparelho antes de preservar os registros perde prova que nenhuma exibição recupera.

Reunido o material, a etapa seguinte — transformá-lo em pedidos de exibição, inversão do ônus e indenização — é onde um advogado habituado a litígios contra instituições financeiras faz diferença; o dossiê digitalizado segue para essa avaliação sem que nenhum documento original saia da sua casa.