Tabela Price x SAC: dois jeitos de amortizar a mesma dívida
Duas simulações de financiamento imobiliário, mesmo valor e mesmo prazo, chegam com parcelas iniciais diferentes: uma menor e constante, outra maior no começo e decrescente. A diferença está no sistema de amortização escolhido — Tabela Price ou SAC.
Como cada sistema distribui o pagamento
Na Tabela Price, as prestações são fixas do início ao fim do contrato, com a proporção entre juros e amortização do saldo devedor variando mês a mês — no começo, a maior parte da parcela paga juros; perto do fim, a maior parte amortiza o principal. No Sistema de Amortização Constante (SAC), a parcela de amortização do principal é sempre a mesma, e é o valor dos juros, incidente sobre um saldo devedor decrescente, que cai a cada mês — por isso a prestação total do SAC começa maior e diminui com o tempo.
Por que o total pago costuma ser diferente
Como no SAC o saldo devedor cai mais rápido logo nas primeiras parcelas, o total de juros pago ao longo do contrato tende a ser menor do que na Tabela Price para o mesmo prazo e taxa — é por isso que financiamentos de longo prazo, como o imobiliário, costumam apresentar o SAC como opção mais econômica no total, ainda que exija parcelas iniciais mais altas.
O dever de informação clara na escolha do sistema
Cabe à instituição financeira apresentar ao consumidor, antes da contratação, simulação de ambos os sistemas quando disponíveis, com o total pago em cada um — essa transparência decorre do dever de informação prévia e adequada sobre o custo do crédito previsto no art. 52 do Código de Defesa do Consumidor.
Qual sistema costuma ser mais indicado
Quem prioriza parcela inicial mais baixa e previsibilidade de valor ao longo de todo o contrato tende a preferir a Tabela Price; quem tem renda para suportar prestações maiores no início e quer pagar menos juros no total, o SAC costuma ser mais vantajoso. A escolha também depende do prazo do financiamento: quanto mais longo o contrato, maior tende a ser a diferença de juros totais entre os dois sistemas.
Exemplo prático: comparação de parcelas entre Price e SAC
Um casal financia um imóvel em 30 anos. Optando pela Tabela Price, a parcela inicial é mais baixa e cabe melhor no orçamento do início da vida a dois; escolhendo o SAC, pagariam menos juros ao final, mas precisariam de renda maior logo nas primeiras parcelas.
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